前些天刚给大家推荐了一个少儿专属重疾险,惠宝保,性价比贼高,5次赔付的价格比人家只赔1次的都低保险理财。

本想着大家关注小宝的时间也不短了,平时也给大家分享过不少方案搭配的方法,大伙儿应该轻车熟路保险理财。

结果捏保险理财,后台一堆人在问…

得…小宝再从头讲讲,看看儿童保障方案应该怎么搭配才zui划算保险理财。

顺带着讲点真话,把你们朋友圈里卖保险的业务员全给得罪一遍保险理财。

三大原则

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跟练武功之前要先记号心法口诀一样,给孩子配置保险也要记住几个心法口诀保险理财。

结合过往经验和科学配置理论,小宝给大家提炼出三大原则保险理财。

业务员看了,保准气得牙痒痒想咬我保险理财。

1、先大人后小孩

很多人,尤其是新手父母,用“爱子心切”来形容可能都保守了保险理财。

甭管自己配置过啥保障吧,哪怕啥都没有,也想给孩子拉满上顶配保险理财。

从情感上来说这么做完全符合常理,但从家庭理财的角度看就不科学了保险理财。

因为一般成人才是经济支柱,才是保障的核心保险理财。

举两个极端例子大家就懂了——

案例一,成人保障拉满,孩子啥保障都没有,分别假设成人发生风险和孩子发生风险两种情况保险理财。

成人发生风险,有保险顶住,风险转嫁给保险公司承担,家庭顺利渡过难关保险理财。

但要是风险降临到孩子身上呢保险理财?

虽然没有保险,但有成人罩着,做父母的就算是上刀山下火海也在所不辞保险理财。

可能依旧不太好过,但不至于GAME OVER保险理财。

反之,案例二为孩子保障拉满,成人没保障保险理财。

孩子发生风险,没问题,有保险转嫁风险保险理财。

但成人要是遇上不期而至的风险,那麻烦可就大了保险理财。

所有的风险都得自己扛,孩子年纪小没有收入更没有筹款能力,别说帮忙了,不捣乱就算好的了保险理财。

家底儿不够厚的保险理财,可能就因此陷入无法扭转的悲剧之中了…

因此,结合各个家庭成员的分工考虑,家庭保障的顺序应该是,先大人后小孩保险理财。

2、先保障后理财

很多家长在给孩子配置保险保障的时候,很容易走入的第二个误区是,配置过多的返还型保险和理财型保险保险理财。

返还型保险的套路,小宝说过N次保险理财。

说白了就是保险公司利用了我们的损失厌恶心理,把我们多交的钱拿去赚利息保险理财。

用其中一部分利息覆盖保障成本,zui后到期了再把本金还给我们,中间赚一个利息差保险理财。

比如年缴保费1万块,保险公司一年能用它赚500块利息保险理财。

用其中200块拿去覆盖保障成本,剩下的300块中,保险公司自己赚250块,zui后返还1万本金+50块钱利息给我们保险理财。

掰掰手指算一下就能发现,其实选择不返还的消费型保险,把本金留在自己手里生利息才是zui划算的保险理财。

另外保险理财,还有很多父母给孩子配置了理财型保险,比如教育险、婚嫁险、创业险…

它的特点是安全性极高,不用担心本金损失,但缺点是流动性差、收益率不亮眼保险理财。

所谓汝之蜜糖吾之砒霜保险理财。

这类产品适合可投资金融资产较多的家庭,用于资产配置、控制风险,妥妥的没毛病保险理财。

但对于一些预算较少的普通家庭来说,配置理财险会占用本就紧张的预算,以至于保障型的保险配置不齐全保险理财。

比如原本一家三口有2万块的保费预算,全部配置保障型产品的话刚好配得满满当当,但如果拿了其中1.5万买了理财险,那就凉凉了保险理财。

因此小宝也一直强调,先保障后理财,先学会走,再想着跑保险理财。

3、控制费用

这条听起来像废话,但其实很实用保险理财。

首先是为什么控费,原因小宝前面说了,家庭保障的核心在大人保险理财。

要是在给孩子配置的时候就已经把预算用完了,大人的保障也就没了保险理财。

其次是应该控制到多少保险理财,才算合理?

过程就不给大家展示了保险理财,直接告诉大家两句话:

一是家庭保障型保费的开支,应该控制在年收入的8%左右保险理财。

二是孩子的保障开支,应占家庭保障总开支的20%左右保险理财。

算下来就是,孩子的保障应占家庭年收入的1.6%,或者说是2%以内保险理财。

比如夫妻俩人的年收入合起来是10万,那么给孩子买保险,保费加起来就要控制在2000块以内保险理财。

家庭年收入为20万保险理财,孩子的保费就控制在4000块以内…

以上三条记好了保险理财,能避开市面上80%以上的保险销售陷阱!

反之,如果你想验证一下自己身边的业务员靠不靠谱,可以把小宝说的三大原则反过来问他保险理财。

比如问我想先买点理财险再考虑重疾险好吗保险理财?我想先给孩子买保险以后再给自己买好吗?

一问便知保险理财。

一三一结构

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“心法”讲完了,下面就开始练点实际的“基本功”保险理财。

给孩子配置保险,记住小宝的一三一结构即可保险理财。

(点击查看大图)

一个基本保障,三个必选保障,以及一个可选项目保险理财。

首先,“一个基本保障”指的是国家医保,一年两三百块就能拥有保险理财。

价格便宜保险理财,没有健康限制,也不用担心停售问题,只要交钱就能上,是任何一个商业保险都代替不了的!

其次,“三个必须保障”指的是商业的「重疾险、医疗险和意外险」保险理财。

其中重疾险和医疗险应对疾病风险,意外险则应对意外风险保险理财。

重疾险的理赔款一是用于治病,二是用于弥补父母的收入中断问题保险理财。

做父母的都知道,娃无小事,娃要是生了大病,至少有一个家长要7×24小时全天候照料保险理财。

上班?是不可能的保险理财。

所以别以为有个医疗险报销看病花费就行了保险理财,还得有重疾险才稳妥~

至于意外险,对于小孩子来说更是必不可缺保险理财。

小孩子风险意识低保险理财,日常免不了磕磕碰碰,像之前一位粉丝分享的,吃颗枣都理赔了7000块…

zui后,一个可选项目则是教育金保险理财。

如果配置好了以上的医保+3个必选保障后,还有余力的话,可以考虑适当配置些教育金保险理财。

毕竟只要孩子生下来,后面的教育金开支基本上就是确定的保险理财。

六七岁的时候就得要上小学,十八岁的时候就得要考大学,一步一个脚印保险理财。

做父母的,总不能因为自己财务规划问题耽误了孩子的学业保险理财。

具体配置多少,就看自己的预算、风险偏好和对孩子的期望保险理财。

具体方案推荐

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以0岁男宝宝为例保险理财,给大家做三个伸手党方案参考参考:

(点击查看大图)

方案一,价格zui极致,不算医保的总花费是1249元,是绝大多数家庭都能承担得起的保险理财。

其中主要是把重疾险的保障期限进行了压缩,只保孩子30年,保费zui便宜保险理财。

两个产品二选一即可保险理财,惠宝保胜在便宜,妈咪保贝胜在有忠诚客户权益,且支持核保~

适合家庭年收入在6万左右的朋友配置保险理财。

(点击查看大图)

方案二,保障足够全面且兼顾性价比,不算居民医保,方案总保费是2679元保险理财。

相比方案一,主要是把重疾险的保障期限拉长保到终身,能保障孩子一辈子保险理财。

根据小宝的经验,很多人早前买了定期重疾,后面都会想升级为终身的保险理财。

然而合同一旦签订就就不能改了,要想改成保终身,只能重新投保保险理财。

因此,建议有条件的zui好一步到位上终身,适合年收入在13万左右的家庭配置保险理财。

(点击查看大图)

方案三,算是保障型方案的高配了,不算医保的费用是3540元保险理财。

这个方案针对两个地方做了提升,一是把重疾险升级为重疾保两次的版本,只要前后两次得的重疾不一样,就能赔2次50万保险理财。

二是增加了一个带门诊报销和小额住院医疗报销的意外险,即便孩子有个感冒发烧,看门诊也能报销保险理财。

另外,他还有小额医疗险的功能,能补充报销好医保1万免赔额的部分保险理财。

住院花费1万以内的保险理财,用小当家报销,1万以上的,用好医保报销,互相弥补~

虽说是高配方案,但也不是高不可攀,适合年收入在18万左右的家庭配置保险理财。

当然,如果有中高端医疗需求的,还可以继续升级方案保险理财。

看重医疗环境和就医体验的,可以扫描下方二维码加小宝私聊,给你具体推荐保险理财。

至于“一三一结构”中zui后提到的那个“一”,教育金保险,就比较灵活了,得结合个人情况配置保险理财。

产品很丰富保险理财,有收益相对比较高的,也有比较灵活可以同时用于孩子教育和自己养老的~