春节前后,上海和北京两地的银保监局相继“发声”,表示要严查个人信贷资金违规流入房地产经营贷。

哪些是重点排查对象经营贷?

一般就是两大类:个人消费贷,个人经营贷经营贷。

如果你比较关注买房经营贷,也许你会碰到过或听说过这样的场景:

买房先全款,后转贷款经营贷。

听上去有点懵经营贷,是不是?

其实这里面一般就违规使用了经营贷资金经营贷。

全款:其实只有首付是自己的,剩下全是凑的,借来的资金,比如找机构过桥一下,借个十天半个月经营贷。

贷款:等全款买下后,以房子做抵押,向银行申请经营贷,还了之前的借款,自己再慢慢还经营贷经营贷。

为什么要这么做经营贷?

因为很多人是二套房,房贷利率比较高,而经营贷利率能比房贷利率低1-2个百分点,月供压力小很多经营贷。

以上只是简单的描述这个过程经营贷,但洋房姐姐还是要提醒大家,以上是违规操作!不要去尝试!被查后会严惩,也影响到个人征信!

消费贷,经营贷资金违规流入楼市,其实这些年一直存在,每逢楼市进入上升行情时,这种事就会增加经营贷。

在早几年,中介自己就有过桥等金融服务,但现在基本上都停了经营贷。但是,经过市场多年的教育,“房抵经营贷”这一灰色产业链却变得愈发高效,愈发隐蔽。

中介机构能够提供全套服务,他们谙熟各家银行的贷款审批流程,在准备材料时很有针对性经营贷。

通常情况下,“经营贷”是用于企业经营的,一般以抵押住房zui常见,能申请到抵押物近7成左右的贷款,现在有的银行还款周期长达20年,这跟房贷已无差别经营贷。

而在“经营贷”过程中需要的公司,中介公司也能帮忙收购,一般几千块钱就能搞定一家壳公司,然后就是为这家壳公司包装流水,以便看上去一家在正常经营的公司经营贷。

以上所有的操作,都是针对性包装的,银行要什么,他们就能做出来什么经营贷。

银行审核环节为什么不能甄别经营贷?

实际上银行业也很纠结经营贷。

一方面,银行是希望追查的,但这类资金的流向经过多家空壳公司的来回倒腾,追踪资金实际用途的难度的确增加了经营贷。

另一方面,虽然现在鼓励帮扶小微企业,但银行也得考虑风险,相对于小微企业的经营风险,如果这笔钱真的被用来买房了,还款风险一般要小得多,为了控制不良资产率,银行也很难有十分的动力去追查资金流向经营贷。

一位银行信贷客户经理就曾跟洋房姐姐表示:“做贷款做得多了,客户递交过来的资金,打眼一看就知道是用来买房子的,但是人家提交的资料是符合我们的审批标准的,放贷也没什么问题”经营贷。

经营贷对楼市的影响大吗经营贷?

怕的就是量变引起质变经营贷。

前面说了,经营贷,还有消费贷,违规流入房地产的问题,早就存在了,之所以现在出重拳监管,是因为量变加速了经营贷。

2020年疫情基本得到控制后,深圳楼市率先反弹,而后是上海楼市加速回暖经营贷。这背后都有大规模经营贷资金流入房地产的影子。

资金和房价是互补的经营贷。房价有上涨的苗头,各种资金就会涌入楼市;楼市热了,资金的需求量就更大。房贷控制住了,其他的资金就会想方设法进入楼市。

zui终,调控效果被削弱,深圳7.15之后,打新潮愈演愈烈,这里就有“房抵经营贷”的助力经营贷。真以为那些上千万几千万的房子,眼睛眨都不眨一下就能全款买下么?背后都是各种融资罢了,越有钱的人,玩得越大,越依赖融资。

虽然洋房姐姐也不赞成用“房抵经营贷”炒房这种做法,但是真要查起来,其实难度很大的经营贷。银行在明处,他们在暗处,规章制度永远都不能主动出击,只能被拆招。

已经有多家银行因为此事领到罚单,但不解决根本问题经营贷。

真要打掉这类资金违规流入房地产,归根结底还在于,让他们无利可图经营贷。比如增加持有房产的成本,增加供应稳定房价等,用疏不用堵。

如果只是单纯遏制需求,压得越狠反弹越猛,毕竟力的作用是相互的经营贷。