洋房姐姐zui近接到一个粉丝的咨询抵押贷,还挺有意思的:

姐抵押贷,我房贷利率是5.64%(上浮15%),换成抵押贷后,利率才4.2%,我能不能把房贷置换成抵押贷?

在仔细与这位粉丝沟通后,洋房姐姐给这位粉丝的建议是:别折腾,老老实实还房贷抵押贷。

zui近,房贷换成抵押贷话题的确引起了不少人的关注抵押贷。

房贷很贵,特别是之前在2018年买房的朋友们,很多人首套房利率直接上浮15%抵押贷。

抵押贷很便宜,今年利率全面下行,房贷跌得算少了,各种经营贷,抵押贷利率低的惊人,低于4%的产品也非常多抵押贷。

到底有多诱人呢抵押贷?

来看下面这两款产品:

这两款产品的利率都明显低于房贷,但重点其实在“备注”栏,都需要“公司”抵押贷。

这才是关键抵押贷,中介在朋友圈宣传的其实是抵押经营贷:

拿房子抵押,申请贷款用于公司经营抵押贷。

为什么抵押经营贷利率能做到这么低抵押贷?

zui近你们肯定听到一个高频词:

经济内循环,这是一个庞大的战略,简单一点,就是激活国内市场抵押贷。

早在一两年前就开始了,今年形势则更为严峻抵押贷。

要让大大小小的公司,敢于发掘国内市场,敢于创新,发力补齐产业短板抵押贷。

如何给他们信心抵押贷?

产业扶持政策是一方面,财税和货币政策是另一方面抵押贷。

货币方面,利用MLF和LPR引导利率下行,全面降低企业融资成本,是关键步骤之一抵押贷。

实际抵押贷利率以一年期LPR为锚,所以抵押贷利率持续走低抵押贷。

不过抵押贷,很多企业老板申请了抵押经营贷,名下本来就有房子,利用政策优势,申请到了利率超低的抵押贷款,但相当部分都用来买房了,原因都出奇得一致:

前景不明朗,与其扩大经营,不如买房配置资产抵押贷。

所以才有了,之前深圳那一波房价暴涨,并迎来了7.15新政抵押贷。

但房贷换成抵押贷抵押贷,有这么容易么?

假设你是个正常还房贷的工薪族抵押贷,手中并无过多存款,要完成房贷转抵押贷,需要经历哪几步呢?

第一步抵押贷,筹集资金还清房贷款;

工薪族一般手头上没有多余存款,一次性还清房贷有很大压力,很多人卖房,都是靠买方首付款完成解抵押的抵押贷。

很显然,提前还清房贷,这笔钱一般都是找中介来短期过桥一下,这种资金按天计算利息,千分之二或者更高,100万借一个月就是6万的利息,半个月也是3万抵押贷。

第二步,做资料,申请抵押贷抵押贷。

房贷还清了,接下来就是申请抵押贷了,这里需要注意的是,银行对抵押贷的申请要求,并不是像中介吹嘘的那么低抵押贷。

你只是一个普通的上班族,要做全套资料抵押贷。

如何让自己名下有一家公司,公司的流水账目,与其他公司的业务往来,这些都需要中介来操作,收费可不低抵押贷。

zui终都折算成贷款服务费上,通常为贷款额度的1%-3%,也不少钱抵押贷。

这套流程的风险还在于:

一、实际利率可能高于你的预期,甚至贷款都不一定能批下来抵押贷。

中介说的利率都是zui理想化的情况,实际审批拿到的利率很难这么低抵押贷。

如果申请不下来,那就是更大的麻烦,你当初提前还款用的资金可是借的,利息非常高抵押贷。

二、实际成本肯定高于抵押贷的利息抵押贷。

申请抵押贷,需要中介协助包装,包装得越好,成本越高抵押贷。

三、抵押贷的年限有坑抵押贷。

中介承诺的10年,甚至zui长20年期限,并不是一次申请就完事了,中间往往需要续签,差不多每隔3年就要重新审核征信、资质,重新定利率,这里面的变数也不小抵押贷。另外,今年有些借助疫情拿到的超低利率,往往优惠期只有一年,一年后利率可能就要上涨了。

所以,不要只盯着眼前诱人的抵押贷利率看,隐形成本也是非常高的抵押贷。

除非你是个玩贷款的行家里手,或者是的确需要资金周转,又或者房价涨幅远远超过当初买房的成本,不想卖房,只想通过二次抵押把房价上涨部分提前拿到手里,才可以谨慎考虑抵押贷抵押贷。

如果你只是个普通上班族,只是简单想把房贷换成抵押贷,洋房姐姐并不建议这样做抵押贷。

实际上,贷款年限足够长,月供很稳定,压力均匀,房贷的优势已经相当明显了抵押贷。