如果你zui近打算买房,可能会发现一个现象:房贷,越来越贵了房贷。

据央视财经5月8日报道,建行深圳分行从5月7日起对房贷利率进行调整,首套房贷款利率执行LPR+45BP,二套房贷执行LPR+95BP房贷。

调整后,该行在深圳的首套房、二套房贷利率分别相当于5.1%、 5.6%,相比之前分别上调15BP和35BP房贷。

深圳并不是孤例房贷。

在深圳之前,广州今年以来已三次调整房贷利率房贷。目前首套房贷利率zui低为LPR+75BP,二套房贷利率zui低为LPR+95BP,分别相当于5.4%、5.6%的水平。

在北京房贷,首套房贷利率zui低为LPR+55BP(相当于5.20%),二套房贷利率zui低为LPR+105BP(相当于5.70%)

事实上,北京、广州、深圳只是缩影,房贷利率全线上涨,已是2021年楼市的主基调房贷。

根据中国经营报5月7日的报道,南宁首套房贷款利率,全面破6%,中山的首套房贷利率zui高从5.35%涨到5.65%房贷。苏州、济南也都上涨了15-20个BP。

根据澎湃的报道,对全国42个重点城市房贷利率的监测数据,4月份全国首套房贷款平均利率为5.31%,环比上涨4BP(1BP为0.01个百分点);二套房贷款平均利率为5.59%,环比上涨2BP房贷。

注意:这是全国房贷利率连续3个月环比上涨,且上涨幅度逐渐增大房贷。

要知道,目前5年期LPR报价依然是4.65%,而房贷利率的计算方式,是银行在5年期LPR报价的基础上自行加点,现在全国各个城市、各家银行纷纷选择“加息”,可见风向已经完全转变了房贷。

很多朋友可能对这些数字没什么感觉房贷,首先我们要搞清楚一个问题:房贷利率上涨,意味着什么?

对楼市而言,是景气度下降的前兆房贷。

利率,是反映楼市走向的重要参考指标房贷。

比如,降息后,房地产会迅速“复苏”房贷。

2008年央行降息降准,并下调首付比例,随后2009年房价大涨,销售额、销售面积同时起飞,使得2010年我国房地产开发投资增速达到了2000年以来的zui高值,同比增长33%房贷。

2015-2016年,央行先后6次降息,彼时房贷利率打折的城市比比皆是,深圳先起涨,京沪随后跟涨,苏州、南京、合肥、厦门等城市补涨,到2017年直接波及全国的三四线城市房贷。

反之,加息会对楼市形成极强的“压制”作用房贷。

因为政策调控是“逆周期”的,房价过热的时候祭出“加息”手段,各大银行在基准利率的基础上大幅加基点,往往是楼市开始“由热转冷”的前兆房贷。

对个人来说,是购房成本上升的表现房贷。

举个例子,商贷100万,30年等额本息来计算,按5年期LPR报价的4.65%来计算,月供是5156元,利息需要还85万元房贷。

如果按5.6%的房贷利率,相当于大幅加了95个基点,月供就变成了5740元,利息总额高达106万元房贷。

要知道,在大部分一二线城市,房屋总价动辄数百万,贷款总额绝不止100万这么低,对一个普通工薪家庭来说,利率的变化,会使购房成本大幅上升,每个月多出上千元的负担,不是那么容易承受的房贷。

银行加基点还在其次,在房贷额度日益紧缺的二季度,二手房拒贷,已是不少城市的“家常便饭”房贷。

据广州日报此前报道,有消息称包括中国银行、邮储银行、交通银行、平安银行等多家银行的广州部分网点暂停了二手房贷业务,经过记者求证了解,前述银行并未全面叫停,但不排除部分支行网点暂停二手房贷房贷。

这意思已经很明显了,并不是所有银行都直接把二手房贷款业务给停了,但确实有“拒贷”的现象出现房贷。

在南京,很多银行额度都十分紧张,有部分银行还积压着今年1月份的贷款业务未放款,甚至工商银行、平安银行、南京银行等银行都因为额度不足,或是支行暂停房贷业务、或是全面暂停二手房业务房贷。

东莞的政策更彻底,在目前的调控新规下,将对在全国范围内有过2套及以上住房贷款记录的居民家庭,暂停发放商业性个人住房贷款房贷。

房贷越来越贵房贷,银行又大幅加基点,甚至出现了二手房、二套房拒贷的现象,原因何在?

要知道,银行赚的是息差,本质就是个“货币中介”,像中期借贷便利MLF、准备金、再贷款、SLF、存款都是它的负债,而放出去的贷款,还有债券、同业投资就是它的资产房贷。

现在放出去的房贷越来越少,利率越来越高,只能证明一点:银行的房贷额度越来越紧张了房贷。

这是有背景的房贷。

很多朋友都有了解,今年央行、银保监会给全国银行设定了两个指标,分别是“房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限房贷。”

这两个指标,名字叫“房地产贷款集中度管理制度”房贷。

名字挺长,看起来很复杂,其实执行起来很简单,像工农中建交几家大型银行,两大指标分别是40%、32.5%,相关贷款指标的上限不能高于这两个百分比房贷。

央行这么做的意图,是想从楼市中把“水”给抽出来,过去这些年,货币不断流入房地产,不断推高资产定价,居民不断加杠杆,金融体系已经有了一定的坏账风险,必须果断“抽水”,才能维持经济运行的稳定性房贷。

数据显示,从金融机构人民币新增贷款数据来看,房地产行业贷款占金融机构总贷款的比例,从2012年以来持续走高,到2019年,占比已经提升到了33.97%房贷。

在今年举行的博鳌亚洲论坛上,央行副行长李波说:我国现在的居民储蓄大量集中于银行账户和房地产上,这不够健康房贷。

这句话的背后,是央行对于居民资产过度集中的担忧,也是持续从楼市“抽水”的目的所在房贷。

这样说来,逻辑就很清晰了:央行给各家银行定下了硬性指标,限制信贷资源流入房地产,银行手中的房贷额度不够,房贷利率必然会上调,停贷、拒贷、审批延期也是理所当然的事房贷。

如果你打算今年买房,现在这个“银行惜贷”的阶段,并不是zui优时机房贷。