谈论了一年的存量房贷利率挂钩LPR终于要生效了房贷。

  2021年1月1日起,部分存量个人房贷利率迎来重新定价日,选择以LPR定价的购房者,每月的房贷还款迎来了新变化房贷。

  房贷利率浮动正式开启

  2020年,央行进行了房贷利率改革,所有存量房贷面临“二选一”:要么转换成固定利率,要么变成LPR浮动利率房贷。

  记者了解到,新发放的房贷在2019年10月平稳切换为LPR定价后,存量房贷定价基准转换也在2020年3月至8月顺利启动房贷。不论选择固定利率,还是LPR定价,客户都有一次选择权。对于未自主转换的存量房贷,工行、农行、中行、建行等银行在2020年8月底前进行了批量转换,统一转换为LPR定价。数据显示,94%的存量个人房贷转换为了参考LPR定价。

  从2021年开始,凡是选择LPR浮动利率的,房贷利率每年都会切换一次房贷。如果以1月1日作为时点,那么第一批房贷利率转换开始生效了。

  2020年5年期以上LPR经历两次下调,已降至4.65%,较2019年末累计下调了15个基点房贷。

  住房贷款,几乎都是中长期,以5年期LPR利率为基准房贷。只要选择浮动利率,2021年房贷利率相比2020年将会降低15个基点。这意味着,2015年以来,6年一直未动的存量房贷将迎来首次“降息”。

  部分房贷族还款迎来新变化

  这一次,房贷利率到底能降多少呢?记者随机采访了几位已进行了房贷利率转换的市民房贷。根据现有LPR,他们的贷款降低了。

  2019年7月份,市民张先生在一家银行办理房贷50万元,贷款期限30年房贷。房贷利率在4.9%基准利率基础上上浮10%,也就是5.39%,按照等额本息还款方式,每月还款2804.53元。

  “2020年4月,我选择房贷利率转换,重新定价日为1月1日,锁定LPR加点59bp房贷。”张先生告诉记者,今年1月1日起,他的每月本息还款都变成2677.52元,比未转换前每月少还127.01元。

  市民高女士告诉记者,她选择重新定价日为贷款发放日,“2019年8月,我办理了60万元贷款,利率是5.39%,每月还款3365.44元房贷。等到今年8月,还款预计会下降到3232.39元。”

  另外,记者了解到,对于公积金贷款用户,还款不受影响,因为这一次LPR利率改革,只涉及商业贷款,公积金贷款保持不变房贷。

  目前来看,选择转换LPR利率的,每个月的贷款金额会有所减少房贷。那么,未来,到底是降息趋势还是加息趋势呢?业内人士表示,从中长期来看,利率下行将是大势所趋。

  利率zui终受制于经济增长和货币环境,从2008年至今,我国的利率一直处于下行态势,从zui初的7%以上已经下降到4.65%,未来这一趋势还会得到保持房贷。自2020年4月20日下调10个基点后,5年期以上LPR已连续8期“按兵不动”也证明了这一点。

  在预期LPR下降的背景下,客户选择LPR会比较合适房贷。但同时要注意,在通胀可能上行等因素影响下,LPR也不排除会进入上升周期,浮动利率也可能随之走高。