#在幸福敲门看测评#

对于房地产市场化近20年来,除少数几个城市外,房价的持续上涨已经让大量买房人忘记了楼市也有风险的存在房贷。今年以来,银保监会为确保金融行业不发生系统性的风险,对房地产相关资金的管控相当到位。不管是开发贷、企业债、信托还是各项消费贷等,总之,一个核心的要求就是资金不得违规流入房地产。

对于房地产公司的融资,也划出了明确的“三条红线”要求房贷。

特别是银保监会主席郭树清在去年发表的“当你买了房子,只用于投资或者投机,并不出租,那就是一堆闲置的水泥、钢筋和砖头”房贷。这一句话让很多买房人印象深刻。而今年,郭树清更是强调,房地产就是当前zui大的灰犀牛。可见对于楼市风险的担心,以及防范化解金融风险的决心。

做完了这些工作,央行及银保监会仍然认为楼市风险防范可能提前化解的措施还不够房贷。于是,在2020年12月31日发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,以下简称“房贷”通知。

这一通知的发布,再次表明防范化解房价泡沫吹大,防止楼市硬着陆又走出了关键的一步房贷。因为,房贷的规模、房贷的健康度是检测楼市健康的有效指标。而此处所说的房贷包含两个部分,既包含房企也包含买房人的贷款。通知所称房地产贷款集中度管理是指银行业金融机构(不含境外分行)房地产贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例(以下简称房地产贷款占比)和个人住房贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例(以下简称个人住房贷款占比)应满足人民银行、银保监会确定的管理要求。

为什么在各项资金不得违规流入房地产及对房企实施“三条红线”的要求之后,还发布这么重磅的通知房贷。央行及银保监会在通知中做了明确的解释,即:

增强银行业金融机构抵御房地产市场波动的能力,防范金融体系对房地产贷款过度集中带来的潜在系统性金融风险,提高银行业金融机构稳健性房贷。

在答记者问的回答中表示:

1、研究制定了房地产贷款集中度管理制度,以提高金融体系韧性和稳健性,促进房地产市场平稳健康发展房贷。

2、符合管理要求的银行业金融机构,应稳健开展房地产贷款相关业务房贷。超出管理要求的银行业金融机构,应结合自身实际,制定过渡期业务调整方案。

3、通过分类分档、差别化过渡期、区域调节机制等多种机制安排保障稳妥有序推进房贷。

从各类银行分档分级的标准来看,差异明显房贷。

以房地产贷款占比为例,房地产贷款新增占比自2015年的30.6%,猛增至2016年的44.8%,到2019年末降至34.0%房贷。而今天发布通知的新标准中,大行基本上符合要求,小行可能需要时间来调整。

39.9元买不了什么房贷,

却可避免花300万买房后悔房贷,

别人上过得当,那些买房的坑你不必去踩房贷。点击下图进入查看。

根据该通知的精神,明年初的房贷可用额度可能低于今年,买房人贷款难度可能会增加房贷。而房地产公司为了加速回款,可能不得不继续加大促销力度以通过降房价保销量的形式完成目标。

关于《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,可以明确的说,会对房价产生直接的影响,同时也简接提醒买房人务必坚持房住不炒的理念,否则,其结果发生之时,自己难以承受房贷。

央行、银保监会的楼市风险防范都做到这个份上,炒房的梦该醒醒了房贷。