市场变化速度太快,有时购房成本增加就在短短几天!

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西安首套房利率高达5.9%,二套房利率破6!

在今年8月4日房博士对房贷利率进行了一次摸底,当时已有多家银行上调,而仅仅14天之后西安房贷利率再次上调!

房博士社群中有在近日刚买上房正在办理贷款的业主透露,建行,邮政,交通,农行首套利率达到5.85%。

社群截图

而从微信圈流出的截图看,上调后的中行利率更高,首套高达5.9%,二套高达6.1%,而在2020年中行首套利率才5.4%。

而在今年8月4日房博士摸底时中行的首套利率是5.75%,二套是5.95%,短短14天西安首套房利率接近6,而二套房利率直接破6!

微信截图

房博士也咨询了近期有房销售的楼盘置业顾问,得到的回复也证实了房贷利率确实上调!

来和8月4日对比看,在当时主流银行房贷利率首套在5.75%,二套为5.95%。

上调后主流银行房贷利率首套在5.85%-5.9%,二套利率直接破6。

下图为8月4日摸底情况

对于购房者来说,购房成本增加多少呢?

按照首套房,首付三成,贷款30年,购买一套总价150万的房产来计算。

等额本息还款,按照8月4日利率5.75%计算,贷款105万,需支付6127.51元月供,支付利息约115万;

按照上调后的利率5.85%计算,贷款105万,需支付6194.38元月供,支付利息约117万;

晚半个月,每月需多支付66.87元,总利息需要多支付2万元。

这还是理想状态下的计算结果,如果本身的贷款资质不是很好,加上下半年本就收紧的贷款额度,对于贷款人的审核也更加严格,就有可能面临贷不到款,或是比资质好的人利率要上浮更多的情况。

而对于有贷款记录的二套购房人来说,不仅二套首付增加,利率也达到6%,购房成本更高。

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房贷利率上调已成全国趋势

据数据统计,2021 年以来,全国房地产市场累计调控超过320 次,其中中央各部门的调控政策已达46 次。半年多320次,平均下来,1.5次/天!

楼市调控加严,而当下的调控直掐要害,收紧钱袋子,减少流入楼市的资金。

二手房方面出台指导价,增加市场观望情绪,降低二手房的流通频率,降低居民杠杆率。

2020年年底到2021年年初,第一个调控就是从房贷开始,银行业金融机构发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,对银行的房贷比例进行了分门别类地调控, 银行新规收紧住房贷款额度。

微信截图

贷款额度是有限的,但贷款的需求没有减少,银行只能通过提高利率来筛选掉一部分买房人,来抑制房产的投资、投机需求。

数据显示,今年4月份以来杭州、广州、重庆、成都、苏州、宁波等近60个城市上调了房贷利率,同时也有贷款额度紧张、放款周期拉长等情况,甚至有的城市二手房还被拒贷。

成都、郑州、南昌、无锡、洛阳等地,二套房房贷已经逼近7%,惠州的个别银行,二套房房贷已经突破7%!

截图来源网络

那么从房贷上收紧的钱会去哪里?

中国人民银行在其公众号上曾给过回答:

研究制定房地产贷款集中度管理制度,是为了提高金融体系韧性和稳健性,促进房地产市场平稳健康发展。

从房地产市场节流的资金用来支持制造业、科技等经济社会发展重点领域和小微、三农等薄弱环节融资,以达到推动金融、房地产同实体经济均衡发展的目的。

可以看到房贷收紧,利率上调并不是为了打压房地产市场,而是为了其平稳健康发展,和其他方面的经济均衡发展。

所以应该要理性看待房贷利率上调这件事。

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房贷利率保持高位或是长期趋势

房贷利率上调是为配合国家房住不炒,给过热楼市降温的一种金融手段,在大趋势下房贷利率一时半会不会松绑,要理性看待。

购房成本增加,买房人也会更加理性,成交量也会下降,市场房源的流通性降低,达到让市场降温的目的。

蕞新的70城房价数据显示,西安7月房价依然是上涨的,新建商品住宅销售价格指数环比上涨0.7%,同比上涨8.1%。至此,西安新房价格已连续64个月上涨,也就是说西安新房价格已经连续上涨了5年多时间!但在多番调控之下涨幅回落了。

房价还在涨,那么调控也必然会继续下去,作为一种有效的金融调控手段,西安房贷利率上调也就成为必然。

房贷利率上调也是一种警告,这时候的房地产市场已经不是闭眼入的时候,也不是随便买就能赚的时候,利率保持高位可能是长期趋势,想通过买房抵抗通胀,或是狠赚一笔的幻想该醒了。

对于投资、投机炒卖行为精准打击,对于投资买房的群体来说投资成本增加了,二手房又遇指导价,套利空间压缩,在一定程度上减少投资、投机行为。

不过虽然严控房贷,但监管机构也曾表示,在落实房地产市场调控政策、执行房地产贷款集中度管理制度要求的过程中,商业银行应实施差别化的住房信贷政策,坚持“有保有压”,保持个人住房贷款业务适度发展,不“误伤”刚性住房需求。

房贷利率上调减少了投资性购房行为,摇号难的地区,也增加了自住买房上车的机会。