当很多理财小白zui开始买股票、买基金时,会在网上搜罗各种投资理财教程,试图学习各种知识点来提高自己的投资理财经验,以至于可以在市场上赚一份属于自己的收益理财准备。当然, 我也是这样, 听过不少9.9元的理财课程,知乎上看过不少人分享怎么选基金、怎么择时、怎样定投的帖子,雪球上关注了不少大佬,看过不少直播,买了不少书籍。但我也一直觉得大多是零零散散的内容,有些内容过于专业并不适合我。我从看别人写投资理财总结也好,筛选基金的方法也罢,大致总结了一些关于我自己的心得和体会。

1、首先需要搞清楚,你自己是个怎么样的人?投资理财中,个人风险偏好,有多少钱可以用来做投资本金,兴趣爱好,性格,耐心,安全感等这些才是zui主要的理财准备。当你知道你自身的风险偏好时,你就可以简单的进行股债投资搭配了,当你知道你自己有多少投资本金时,你就可以在不同风险等级的资产布局不同比例的资金了, 当你知道自己的兴趣爱好时,你就知道,你需要自己研究投资策略还是直接跟投别人的组合即可等等。

你需要对自己做出全面又客观的认识,这样才可以在以后投资的路上不会犯很严重的错误理财准备。比如你现阶段承受不了本金亏损20%,那么权益类资产比例就不能太高。如果你对行业、公司不了解,那么就不能重仓某公司的股票,或者某行业的主题基金。

2、投资策略必须要和你的个人特点高度统一理财准备。强调这点就是说,你是什么样的人,那么你做出的选择应该是zui适合你的,而不是跟着市场和热点走的。比如蛋卷上有各种理财大V构建的组合,有主动基金组合、指数基金投资、股债轮动、稳健类布局等等。我们并不是简单的选择跟投这些组合里的任意一个,而是需要找到一个和自身特点尤其是风险偏好一致的组合来跟头。

如果不是跟投别人的投资策略,而是自己买基金,也是需要进行分散和风险管理的,并不能看到市场上媒体人说什么热就买什么,没有自己的判断依据和决策,那些“追涨杀跌”的操作就是这么来的理财准备。

我从2020年开始意识到,有一套体系真的太重要的理财准备。我从年初zui开始的:股债搭配这种zui简单的策略开始,因为我自己属于低风险偏好,所以大部分资金在固收+资产中。然后zui近时不时有学习ETF拯救世界的指数基金投资体系,从全市场PB估值,行业指数基金估值,仓位管理,大类资产配置,相关性分析,何时买入卖出等等。当然,我只了解到这些,只是皮毛。

3、关于why、how、what三者构建一个简单但又系统的生态体系理财准备。

其中why代表事情zui本质和核心的概念理财准备。拿投资理财领域来说,就是投资理财的目的和理念,比如我们投资理财是想做短线赚快钱,搞一笔走人,还是喜欢长线低估布局,然后经得住时间的考验赚取稳定收益。

how指第二层概念,具体的操作方法与措施理财准备。放在投资理财中,就是具体的执行投资策略了,什么时间,为什么买这个品种,买多少,什么时候卖出等等这些, 都是需要在投资策略中所体现的。理论上每个人都应该弄清楚,自己每笔为什么这么操作,理由是什么,为什么买1000元的基金而不是自己的全部流动资金买入等等。

what才是zui表面的意思,指的是发生的现象以及出现的成果理财准备。放在投资理财中就是:账户的浮盈浮亏,股市的涨跌,而这部分是zui不重要的。

其实,我们在做任何事情的时候,都是需要这件事情搞明白why、how、what,刨根问底,梳理逻辑和本质原因理财准备。

建立思维导图串联知识点,理清思路分析内在逻辑,构建一套学习和投资体系,真的超级超级重要理财准备。